CSC - Você conhece seu cliente?

Criminosos financeiros buscam a indústria de jogos eletrônicos para fins de lavagem de dinheiro. Os criminosos mais comuns tentariam lavar os fundos obtidos por meio de atividades ilegais. Os negócios de jogos eletrônicos têm uma clara responsabilidade de evitar lavagem de dinheiro em sua plataforma, inclusive com o uso de ferramentas CSC.

Ademais, um negócio de jogos eletrônicos deve ter um programa de compliance para bloquear quaisquer atividades criminosas suspeitas. Devido a esse programa de compatibilidade, eles estão protegidos contra possíveis atividades ilegais.

Problema das mulas e a solução CSC

Conforme os relatórios de alguns pesquisadores, criminosos contratam mulas de dinheiro que tendem a ser:

Escolhidas dentre amplos grupos de origem, idade e gênero, mas normalmente são homens mais jovens;
Aquelas que abrem contas com um depósito mínimo;
Pessoas vulneráveis que ficaram desempregadas devido a crises e outras circunstâncias (por exemplo, a pandemia de Covid-19).
Homens sem antecedentes criminais para confundir melhor as investigações das autoridades.

Devido aos riscos, é essencial verificar a identidade do usuário (CSC) e controlar totalmente os fundos no momento do registro do usuário, ou após o registro, mas antes de permitir que um usuário faça qualquer transação financeira.

Por que outro motivo operadores precisam de CSC

CSC é útil não apenas para resolver questões relacionadas a crimes de lavagem de dinheiro. Possibilita que um operador não perca milhões de euros em fraudes. Um dos tipos mais comuns de fraudes é o uso de várias contas, ou bots.

Conforme a TransUnion, 29% das exclusões solicitadas por clientes acontecem como atividades fraudulentas nos mercados europeus de jogos eletrônicos. Ademais, no Reino Unido, novos regulamentos que baniram o uso de cartões de créditos levaram a uma queda de 16% nas fraudes de cartão de crédito, mas também a um aumento de 169% nas fraudes de ACH/débito.

É essencial garantir a segurança da jornada do jogador. A maioria dos pesquisadores de mercado concordam que biometrias serão a maneira dominante de autenticação durante os próximos anos. Isso permitirá que tanto operadores quanto jogadores tenham uma experiência de jogo mais segura.

Por que vemos o CSC no diretório de regulamento?

CSC significa “Conheça seu consumidor” ou “Conheça seu cliente”. O processo está inserido em um âmbito mais amplo de uma política antilavagem de dinheiro. Pura e simplesmente, é um procedimento para verificar a identidade de um usuário antes de liberar dinheiro. Com muita frequência, um jogador precisa confirmar sua identidade enviando determinados documentos.

Plataformas de jogo online não têm interações pessoais como plataformas presenciais, em que uma pessoa pode apenas mostrar um passaporte, uma carteira de identidade ou uma carteira de motorista e sair com seus ganhos. Isso leva a formas inovadoras de verificação. Por sorte, é um processo que o usuário precisa fazer apenas uma vez.

A cada ano, muitas plataformas de jogos eletrônicos fecham por não conseguirem combater fraudes online e problemas de verificação de identidade. Portanto, a maioria dos casinos, loterias online, etc. têm esses riscos de fraude, que facilitam a falta de entendimento dos jogadores.

Em geral, processos de CSC são essenciais para que operadores de jogos eletrônicos europeus de qualquer tamanho garantam que seus jogadores são realmente quem alegam ser.

CSC versus criptomoedas. Quem vencerá?

Diferentemente do dinheiro comum, Bitcoin, Ethereum, XRP e Litecoin não estão sujeitas à jurisdição das moedas simbólicas. O caráter descentralizado das criptomoedas significa que não há necessidade específica de verificação antes da confirmação de retirada em plataformas de jogos eletrônicos.

É difícil conectar moedas virtuais com a identidade de um usuário, embora elas estejam ligadas a um hash code no livro-razão do bitcoin. Aquele que possuir esse código terá acesso às finanças. Por isso, salas de poker ou casinos online não podem finalizar a verificação automática.

Plataformas baseadas em criptomoedas mantêm o anonimato de seus usuários. Nessa situação, pode ser muito mais fácil para criminosos transferir dinheiro para lá e para cá, independente de seus protocolos para combater fraude e lavagem de dinheiro.

O problema de regular criptomoedas é bastante grave atualmente, levando a que autoridades regulatórias tomem medidas. A Malta Gaming Authority está desenvolvendo soluções viáveis para este dilema.

Plataforma de jogos para ajudar com o CSC

O que um funcionário confiável de uma plataforma de jogos eletrônicos pode oferecer em seu produto para ajudar empresas de jogos de apostas online a resolver alguns dos problemas do CSC?

A verificação do usuário deve ser tão fácil e intuitiva quanto possível para um usuário. Na EvenBet Gaming, temos um módulo de verificação no software com verificação manual de documentos carregados. Há serviços de verificação automática que podemos integrar via API. Todas as ferramentas de verificação devem estar claras no back-office.
Configurações flexíveis de frequência e número de retiradas. As pequenas devem ser identificadas como sendo para fins de lavagem de dinheiro, o que fortalecerá o procedimento de verificação do CSC. Ao mesmo tempo, é possível definir que retiradas menores do que 2000 euros não precisam de CSC. Isso é amplamente praticado em casinos online.

Conclusão

Não é preciso mencionar como o processo de estabelecer e administrar um negócio de jogos eletrônicos, como um casino, uma casa de apostas, sala de poker online, e qualquer outra, está ficando difícil atualmente. Os requerimentos legais na Europa estão aumentando e questões de segurança de dados vêm a reboque.

Há algo que pode deixar essa complicação menos dolorosa. Escolher um funcionário e uma plataforma de desenvolvimento de jogos que forneça todas as configurações necessárias para ajudá-lo com suas questões de CSC. Na plataforma EvenBet Gaming, temos todas elas.